“斷卡”行動仍在進行

銀行卡余額低于10元 或?qū)⒈患{入睡眠賬戶

本報記者 李 冰

銀行“斷卡”行動仍在進行中，銀行卡內(nèi)余額低于10元也進入排查清理范圍。

根據(jù)工商銀行發(fā)布公告顯示，截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶被納入工商銀行此次排查清理范圍。

同時，據(jù)《證券日報》記者梳理，自去年至今，已有多家銀行針對“睡眠賬戶”發(fā)布過相關公告，且清理排查范圍正在不斷升級。

清理范圍擴大

根據(jù)工商銀行發(fā)布的《關于開展“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶排查工作的通告》，2022年1月11日，工商銀行將對長期不動，等個人銀行賬戶逐步實施賬戶功能調(diào)整。

另外，個人開立多個結(jié)算賬戶，滿足同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結(jié)算賬戶，且未在工商銀行營業(yè)網(wǎng)點對使用多個賬戶的情況進行合理性說明的，其賬戶功能調(diào)整為只收不付。

《證券日報》記者咨詢工商銀行客服了解到，若用戶的賬戶在“長期不動”銀行賬戶排查范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，需在2022年1月10日前完成一筆主動動賬交易，即視為激活賬戶。逾期未激活的賬戶，將對其賬戶功能調(diào)整為只收不付。

而事實上，這并非工商銀行首次發(fā)布針對睡眠賬戶的清理公告，早在2021年7月份， 工商銀行發(fā)布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》表示，將對用戶長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作。當時，銀行清理“睡眠賬戶”正在從“長期不動戶”到“一人多賬戶”多范圍清理，同一客戶名下的超量賬戶，也將被銀行注銷。

對比發(fā)現(xiàn)，此輪睡眠賬戶清理范圍有所擴大，以往賬戶余額為零可能會被歸于睡眠賬戶，而此次清理則規(guī)定賬戶余額低于10元也將有可能被納入睡眠賬戶。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，目前來看，銀行對“睡眠賬戶”清理范圍確實在升級。“清理‘睡眠賬戶’不僅是銀行機構(gòu)積極落實監(jiān)管政策表現(xiàn)，也能有效保障客戶賬戶資金安全。”

清理成效顯現(xiàn)

事實上，自去年起已有多家銀行發(fā)布清理睡眠賬戶公告，而銀行在清理睡眠賬戶范圍也在升級。例如。去年光大銀行也對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理，重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理；平安銀行、興業(yè)銀行也均發(fā)布清理存量賬戶的公告，其清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”等。

經(jīng)過機構(gòu)多方聯(lián)動，睡眠賬戶清理成果顯著。根據(jù)2021年11月份，中國人民銀行(下稱“央行”)發(fā)布“斷卡”行動數(shù)據(jù)顯示，央行方面督促銀行、支付機構(gòu)清理“不動戶”“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬戶14.8億張。并嚴查支付領域涉詐違規(guī)問題，對130余家銀行和支付機構(gòu)開展專項檢查，暫停620家銀行網(wǎng)點1個月至6個月開戶業(yè)務。根據(jù)全國“斷卡”行動推進會通報，全國電信網(wǎng)絡詐騙犯罪發(fā)案數(shù)量連續(xù)3個月下降，月均涉案單位銀行賬戶數(shù)量同比大幅下降。

王蓬博表示，公開數(shù)據(jù)顯示，個人及金融機構(gòu)存在違規(guī)行為都將受到懲戒，監(jiān)管對電信詐騙的懲治力度正在不斷加強，這是自去年起至今年多家金融機構(gòu)仍在不斷升級睡眠賬戶清理范圍的原因，也是金融機構(gòu)積極履行職責的表現(xiàn)。

零壹研究院院長于百程則對《證券日報》記者表示，對于銀行機構(gòu)來說，不斷升級清理睡眠賬戶是雙贏，清理異常賬戶能夠提升賬戶資源效率，便于銀行更精細化管理，防范詐騙風險。對個人用戶來說，也可以預防被電信欺詐風險，保障資金安全。（證券日報）

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