1. 保供給

　　政府補貼，農(nóng)民投保，保住恢復(fù)生產(chǎn)的底氣

　　11月中旬，室外寒風凜冽，北京市順義區(qū)楊鎮(zhèn)焦各莊村蔬菜種植大戶馬自力的大棚里卻暖意融融，“這個棚里種的是草莓，馬上就要進入采摘期了；那幾個棚里種的是芹菜和小番茄，都是專供北京城里超市的。”40多歲的馬自力笑呵呵地說。他的蔬菜大棚占地350畝，是順義區(qū)保障首都“菜籃子”供給重點扶持的基地之一。

　　今年蔬菜的長勢不錯，銷售也不成問題，盤算著一年幾十萬的收入，老馬心情很好。但誰能想到，去年的“7·21”暴雨，幾乎讓他遭受了滅頂之災(zāi)。“那會兒水深半米多，100多個大棚淹的淹、壞的壞，蔬菜全部絕收，一場雨讓我損失了150多萬！”馬自力痛心不已。

　　“多虧上了農(nóng)業(yè)保險，要不就慘嘍。”馬自力慶幸地說，自己從2009年開始投保了設(shè)施險，每個大棚繳納保費700元，保額3.5萬元。“一年1萬多元的保費，前兩年都沒事，關(guān)鍵時刻發(fā)揮作用了。‘7·21'暴雨保險公司給我賠付了67萬元，一下子有了恢復(fù)生產(chǎn)的底氣。”

　　順義區(qū)是北京市“米袋子”、“菜籃子”的重要供應(yīng)基地，為了提高“菜籃子”產(chǎn)品的自給率，市、區(qū)兩級政府近年來出臺了不少扶持政策，政策性農(nóng)業(yè)保險就是其中重要的保障措施。

　　“有了農(nóng)業(yè)保險，能讓農(nóng)民在遭受自然災(zāi)害或其他意外的時候，保證基本恢復(fù)生產(chǎn)，不至于一下子放棄。”中國人保北京分公司順義支公司總經(jīng)理張欣宇說。

　　“‘家財萬貫，帶毛的不算'，搞養(yǎng)殖風險大，有時候一場病就能讓我們賠趴下嘍。”順義區(qū)大孫各莊鎮(zhèn)顧家莊村的生豬養(yǎng)殖戶曹學義告訴記者，去年冬天冷得厲害，自己一個豬場就死了300多頭豬，“多虧上了生豬養(yǎng)殖保險，保險公司賠付了6萬多元。一頭豬的保費35元，養(yǎng)殖戶只掏7元錢，剩下的市、區(qū)兩級財政補齊，有了保險后心里踏實多了。”

　　和曹學義的感受相同，廣東省番禺區(qū)海鷗島漁民高杰星也覺得多了一重保障。“水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的風險很大，每次臺風或者大規(guī)模病害發(fā)生都讓我們養(yǎng)殖戶損失慘重。”高杰星回憶，2008年初的雨雪冰凍災(zāi)害讓他損失了270多萬元，1100多畝水面的魚苗都凍死了。

　　2012年底，番禺區(qū)試水政策性水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點，高杰星第一批參保，只交了30%的保費，區(qū)、鎮(zhèn)兩級財政承擔其余70%。“今年6月中旬，我發(fā)現(xiàn)池塘里的黃鰭鯛大量死亡，趕緊向保險公司報案，經(jīng)過調(diào)查取證，確定了9萬元的賠償金額，差不多是我買魚苗和投入飼料的錢。”

　　番禺區(qū)漁業(yè)協(xié)會會長張冀說：“我們主要是賠償養(yǎng)殖戶在養(yǎng)殖過程中所投入的物化成本，賠償款雖然不多，但卻給了養(yǎng)殖戶再養(yǎng)一次的機會。”

　　2. 穩(wěn)價格

　　避免價格劇烈波動，養(yǎng)豬種菜不用擔心虧本

　　為避免菜賤傷農(nóng)、菜貴傷民的現(xiàn)象，北京、上海等地試行農(nóng)產(chǎn)品價格保險。

　　“不要求掙大錢，只求價格平穩(wěn)。”養(yǎng)了20多年豬的曹學義，坦言和疫病比起來，更害怕忽高忽低的豬價。“2004年、2005年的時候，豬價高漲，養(yǎng)豬的人特別多，結(jié)果2006年跌到低谷，大家都賠怕了，周邊好多養(yǎng)殖戶都不敢養(yǎng)豬了。”

　　今年5月，北京市在全國率先推出生豬價格保險指數(shù)。安華保險北京分公司總經(jīng)理李建忠介紹說，這一險種以國家發(fā)改委每周公布的“豬糧比”為參照，當全年平均的“豬糧比”低于6∶1時，平均值每下降一個百分點，養(yǎng)殖戶獲得的單頭豬賠償金額就增加2元，1200元封頂。每頭豬的保費為12元，養(yǎng)殖戶只需承擔20%，即2.4元/頭。

　　“生豬價格指數(shù)保險實際上是為養(yǎng)殖戶確立了一個最低收益水平，使養(yǎng)殖戶即使在價格過低的情況下，依然能夠維持一定的收入水平，從而保持市場供應(yīng)量相對平穩(wěn)，避免價格劇烈波動。”北京市農(nóng)委的劉容江處長說。

　　與北京市的試點不同，上海市2011年就在國內(nèi)率先推出了“冬淡”和“夏淡”青菜成本價格保險產(chǎn)品。

　　36歲的張陳文在上海青浦區(qū)種菜已有10年了。“參加蔬菜價格保險最大的好處就是心里有底，不用一天到晚考慮菜價，種菜再也不用擔心虧本了。”張陳文說，今年“夏淡”期間，公司種植的當季小青菜、杭白菜投保2500畝次，保費自己出20%，共支出保費4萬余元。由于當時的價格低于基準價，他從上海安信農(nóng)業(yè)保險公司獲賠9萬多元。算下來，有效地彌補了菜價下跌帶來的部分損失。

　　幾年的實踐，上海市不斷完善蔬菜價格保險內(nèi)容，實行保菜農(nóng)基本收益、穩(wěn)定種植面積、市級財政給予50%保費補貼等做法。淡季時確保了市場蔬菜的供應(yīng)，并保持了綠葉菜價格的基本穩(wěn)定，近幾年上海菜價在全國35個大中城市中漲跌幅度最小。

　　記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險對保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全、擴展金融服務(wù)鏈條都發(fā)揮了一定作用。“能成為廣州市第一批水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的試點，和我們建立了水產(chǎn)品質(zhì)量安全溯源系統(tǒng)，投入物、種苗、養(yǎng)殖狀況等有詳細記錄密切相關(guān)。”張冀說，上了保險后貸款也變?nèi)菀琢耍ツ甑姿鸵员巫鞯盅?，從東莞銀行貸了一筆錢擴大再生產(chǎn)。

　　3. 廣覆蓋

　　將更多農(nóng)產(chǎn)品納入保險范疇，加大補貼力度

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前政策性農(nóng)業(yè)保險還處于起步階段，和農(nóng)民的迫切需求和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際相比，還有很大差距。在保障金額、險種設(shè)計、賠償機制等方面都有許多需要完善之處。

　　“廣州屬于氣象災(zāi)害多發(fā)區(qū)，這兩年暴雨、洪澇、臺風的發(fā)生頻率特別高，但是相應(yīng)的政策性農(nóng)業(yè)保險還沒跟上。”張冀告訴記者，廣州農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)總值雖然不高，但蔬菜、塘魚、禽類等仍對本地市場供給起到舉足輕重的作用。目前只有能繁母豬保險、農(nóng)房保險、水稻保險和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險納入政策性農(nóng)業(yè)保險范疇，其他易受災(zāi)的蔬菜、水果、肉豬、肉禽等都沒有納入保險范疇。

　　在廣州市花都區(qū)最大的生豬養(yǎng)殖企業(yè)天生衛(wèi)康食品公司，總經(jīng)理譚明安說，他特別想為投資上千萬建起的現(xiàn)代化豬舍、廠房、設(shè)備等投保，可卻沒有相應(yīng)的險種可以選擇。

　　即使在政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋率超過70%、品種多達21類的北京市，農(nóng)民也有不斷涌現(xiàn)的新需求。“我們是2007年開始上奶牛保險的，一頭奶牛的保額6000—8000元，現(xiàn)在一頭奶牛價值2萬元，希望農(nóng)業(yè)保險也根據(jù)市場變化提高保額，哪怕保費多交一些我們都愿意。”順義區(qū)廣峰奶牛養(yǎng)殖基地負責人徐廣峰說。

　　張冀說，番禺區(qū)漁業(yè)協(xié)會曾做過一個調(diào)查，如果政府沒有補貼，只有不到2%的養(yǎng)殖戶有購買欲望；政府提供補貼的話，70%的養(yǎng)殖戶有購買欲望。

　　張冀認為，農(nóng)業(yè)保險還為政府創(chuàng)新救災(zāi)方式提供了新思路。“番禺區(qū)每年都有上千萬的救災(zāi)資金安排，如果能把關(guān)口前移，用這筆錢作為財政補貼，支持發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，能提高財政資金的使用效率。”

　　專家表示，農(nóng)業(yè)保險的“準公共產(chǎn)品”特性，決定了政府在其發(fā)展過程中不僅要引導(dǎo)和推動，而且要進一步加大扶持力度，既要加大保費補貼，也應(yīng)研究建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)風險準備金制度。同時堅持低保障、廣覆蓋的原則，建議在國家層面加強對農(nóng)業(yè)保險規(guī)劃布局、制度框架及扶持政策的統(tǒng)籌設(shè)計與推進，從整體上促進我國農(nóng)業(yè)保險事業(yè)健康發(fā)展

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