誘導(dǎo)新華社發(fā)郭德鑫作

大河報(bào)·豫視頻記者 鄧飛 通訊員 楊路賓

大河報(bào)·豫視頻記者從河南銀保監(jiān)局獲悉，近年來(lái)，一些不法分子打著為消費(fèi)者“維權(quán)”的旗號(hào)，通過(guò)抖音、微信等平臺(tái)四處招攬生意，聲稱(chēng)可幫助消費(fèi)者“全額退保”，慫恿或誘騙消費(fèi)者委托其辦理退保事項(xiàng)，以“維權(quán)”之名行非法“牟利”“詐騙”之實(shí)。此類(lèi)代理維權(quán)行為擠占正常維權(quán)渠道和監(jiān)管資源，擾亂金融市場(chǎng)秩序，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，危害社會(huì)穩(wěn)定。河南銀保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者，擦亮慧眼，識(shí)破騙局，理性消費(fèi)，依法維權(quán)。

警惕非法“代理退保”套路

這樣識(shí)破騙局

套路一：假冒身份、虛假宣傳。

據(jù)河南銀保監(jiān)局工作人員介紹，有的不法代理維權(quán)組織冒充保險(xiǎn)公司工作人員、法律工作者，甚至金融監(jiān)管人員，利用QQ群、微信群、朋友圈、短視頻、網(wǎng)絡(luò)論壇、電商平臺(tái)等渠道進(jìn)行虛假宣傳，甚至通過(guò)不法手段購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)隱私信息，鎖定客戶(hù)精準(zhǔn)實(shí)施不法行為。

套路二：謊言欺騙、慫恿退保。在接觸客戶(hù)過(guò)程中，不法代理維權(quán)組織謊稱(chēng)消費(fèi)者所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品“保險(xiǎn)公司存在欺詐，多名消費(fèi)者已經(jīng)投訴”，或欺騙消費(fèi)者“繼續(xù)持有保單將會(huì)蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失”，以“全額退保”為幌子慫恿客戶(hù)退保。

記者注意到，他們通過(guò)發(fā)布全額退保服務(wù)方案，偽造成功案例，宣傳“代理退保”。

套路三：誘導(dǎo)代理、非法牟利。

不法代理維權(quán)組織常以扣留保單、身份證件等手段，唆使消費(fèi)者無(wú)視合同約定，慫恿或替代消費(fèi)者通過(guò)電話錄音、微信聊天等方式，誘騙銷(xiāo)售人員回復(fù)，進(jìn)行虛假取證，或通過(guò)偽造微信聊天記錄、捏造違規(guī)銷(xiāo)售的虛假事實(shí)，誘導(dǎo)消費(fèi)者簽署高額手續(xù)費(fèi)率的退保協(xié)議。

套路四：反復(fù)施壓、要挾退保。

切斷消費(fèi)者正常維權(quán)通道，阻止消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門(mén)的有效聯(lián)系，慫恿或替代消費(fèi)者采取纏訪鬧訪等過(guò)激行為，以維權(quán)舉報(bào)為名，煽動(dòng)消費(fèi)者通過(guò)多次、反復(fù)向監(jiān)管部門(mén)故意投訴等方式向保險(xiǎn)公司施壓，達(dá)到退保目的。

業(yè)務(wù)價(jià)值開(kāi)發(fā)完成后，有的代理退保團(tuán)伙甚至將客戶(hù)隱私信息轉(zhuǎn)賣(mài)下一家繼續(xù)非法使用。

投保人受誘導(dǎo)退保蒙受損失

我省已發(fā)生多起案例

退保后重大疾病無(wú)法理賠

不法代理維權(quán)組織不是客觀地站在保險(xiǎn)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障需要的角度出發(fā)，而是為謀取非法所得和高額收益，采取故意歪曲事實(shí)、炒作片面信息、詆毀國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)等方式，煽動(dòng)消費(fèi)者焦慮情緒，誘導(dǎo)投保人在不明真相的情況下委托其退保。

我省已經(jīng)發(fā)生多起退保后客戶(hù)發(fā)生重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法行使理賠權(quán)利的案例。同時(shí)，客戶(hù)退保再次投保時(shí),將面臨等待期重新計(jì)算、年齡增長(zhǎng)帶來(lái)保費(fèi)增加等風(fēng)險(xiǎn)，部分消費(fèi)者還可能因?yàn)榻】禒顩r、超過(guò)承保年齡、不誠(chéng)信行為等原因被保險(xiǎn)公司拒保。

退保不成反被電信詐騙、陷入非法集資

不法代理維權(quán)組織取得消費(fèi)者委托后，會(huì)要求消費(fèi)者提供身份信息、通訊住址、金融賬戶(hù)、保險(xiǎn)合同等敏感信息，個(gè)人信息存在被惡意使用、違法泄露或買(mǎi)賣(mài)等風(fēng)險(xiǎn)。今年以來(lái)，我省已經(jīng)發(fā)生多起消費(fèi)者代理退保不成反被電信詐騙、陷入非法集資的事件。

非法“代理維權(quán)”手續(xù)費(fèi)竟高達(dá)50%

不法代理維權(quán)組織利用客戶(hù)金融基礎(chǔ)知識(shí)薄弱的漏洞，要求消費(fèi)者簽訂“全權(quán)”代理合同，收取高達(dá)20%-50%的“代理維權(quán)”手續(xù)費(fèi)，甚至遠(yuǎn)高于客戶(hù)正常退保的損失率。

有的不法代理維權(quán)組織退保后還會(huì)誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊買(mǎi)新”，購(gòu)買(mǎi)所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品，甚至惡意使用消費(fèi)者個(gè)人信息用于信用卡套現(xiàn)、小額貸款等業(yè)務(wù)，一旦落入騙局，消費(fèi)者資金損失將難以挽回。

虛構(gòu)事實(shí)、制造偽證可能涉嫌違法犯罪

不法代理維權(quán)組織教唆或指使保險(xiǎn)消費(fèi)者為達(dá)到退保目的而虛構(gòu)事實(shí)，編造理由，偽造證據(jù)資料，甚至在其慫恿下違法干擾經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活秩序，存在違法犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。為此，2021年12月31日，河南銀保監(jiān)局和河南省公安廳聯(lián)合發(fā)布《反保險(xiǎn)詐騙告知書(shū)》，明確提示“不輕信代理維權(quán)、代理退保的虛假承諾，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)的惡意投訴，防范集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)”。

理性消費(fèi)

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需要關(guān)注四個(gè)方面

不受“退舊買(mǎi)新”“高收益”說(shuō)辭誘導(dǎo)

購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、保障功能、除外責(zé)任、退保損失等重要信息，勿受“退舊買(mǎi)新”“高收益”等說(shuō)辭誘導(dǎo)。

選擇正規(guī)渠道，確認(rèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合法資質(zhì)

消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)選擇持牌保險(xiǎn)公司、正規(guī)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售中介和從業(yè)人員，具體可通過(guò)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)“在線服務(wù)”欄目查詢(xún)確認(rèn)機(jī)構(gòu)合法資質(zhì)。

身份證、銀行卡及保單信息不告知陌生人

保險(xiǎn)合同是重要金融單據(jù)，不要隨意告知陌生人身份證、銀行卡及保單信息，避免被非法利用。

退保需審慎：不是全額保費(fèi)！猶豫期后退保，由于保險(xiǎn)公司要扣除一定的展業(yè)成本、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，短期內(nèi)退保有損失，是保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際通行規(guī)則。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定，投保人解除保險(xiǎn)合同后可退還的是保單現(xiàn)金價(jià)值而非全額保費(fèi)，建議保險(xiǎn)消費(fèi)者結(jié)合自身實(shí)際的保障需求和財(cái)務(wù)能力，謹(jǐn)慎辦理退保。

正確解決矛盾糾紛

依法維權(quán)的四個(gè)渠道

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，難免會(huì)遇到各類(lèi)矛盾糾紛，消費(fèi)者可以綜合運(yùn)用投訴、調(diào)解、舉報(bào)、訴訟等渠道，合理合法表達(dá)訴求，依法維護(hù)自己正當(dāng)權(quán)益。

一是找保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投訴?？梢該艽虮ｋU(xiǎn)公司官方客服電話，或通過(guò)公司官方網(wǎng)站、官方微信、APP等渠道進(jìn)行投訴。如果當(dāng)?shù)赜斜ｋU(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，也可以去柜面當(dāng)面投訴。

二是請(qǐng)專(zhuān)業(yè)組織調(diào)解。目前全省各地均依托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立了糾紛調(diào)解中心。

三是向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)。消費(fèi)者維權(quán)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員違反了相關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)的，可以向被舉報(bào)人所在地的銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)進(jìn)行舉報(bào)。

四是到人民法院訴訟。如消費(fèi)者未能與保險(xiǎn)公司通過(guò)協(xié)商解決糾紛或調(diào)解不成功的，就消費(fèi)者的民事訴求，可以依法向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

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